我國銀行業(yè)總資產(chǎn)位居世界第一 綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融等方面走在世界前列

9月22日，國務(wù)院新聞辦舉行“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)，介紹“十四五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展成就。中國人民銀行行長潘功勝表示，“十四五”時(shí)期，我國金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化邁上新臺(tái)階，種類齊全、競爭充分的金融機(jī)構(gòu)、市場、產(chǎn)品體系更加健全，金融服務(wù)的質(zhì)量、效率、普惠性大幅提升，重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)有序化解，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，金融對外開放步伐加快，我國金融業(yè)的國際競爭力和影響力顯著增強(qiáng)。

 

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新增資金170萬億元

 

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。“十四五”時(shí)期，我國堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場，中國特色現(xiàn)代貨幣政策框架初步形成，實(shí)施和傳導(dǎo)更為有效。金融部門做好金融“五篇大文章”，在綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融等方面走在世界前列，支持國家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

 

“十四五”時(shí)期，我國科技型中小企業(yè)貸款、普惠小微貸款、綠色貸款年均增速超20%。截至今年6月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬億元，位居世界第一；股票、債券市場規(guī)模位居世界第二；外匯儲(chǔ)備規(guī)模連續(xù)20年位居世界第一。多渠道、廣覆蓋、安全高效的人民幣跨境支付清算網(wǎng)絡(luò)基本建成，移動(dòng)支付處于國際領(lǐng)先水平。

 

“金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)、村村通服務(wù)。”金融監(jiān)管總局局長李云澤介紹，5年來，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)通過信貸、債券、股權(quán)等方式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新增資金170萬億元?？蒲屑夹g(shù)貸款、制造業(yè)中長期貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款年均增長27.2%、21.7%、10.1%；普惠型小微企業(yè)貸款余額36萬億元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付9萬億元，較“十三五”時(shí)期增長61.7%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障，商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金11萬億元。

 

“資本市場服務(wù)科技創(chuàng)新跑出‘加速度’。”中國證監(jiān)會(huì)主席吳清表示，近年來，新上市企業(yè)中九成以上都是科技企業(yè)或者科技含量比較高的企業(yè)。近5年，我國交易所市場股債融資合計(jì)達(dá)到57.5萬億元，直接融資比重達(dá)31.6%，較“十三五”末提升2.8個(gè)百分點(diǎn)。

 

外匯服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅提升。“‘越誠信越便利’的外匯服務(wù)環(huán)境更加優(yōu)化。”中國人民銀行副行長、國家外匯局局長朱鶴新介紹，“十四五”時(shí)期，外匯局支持銀行根據(jù)企業(yè)信用狀況，采用便利化措施，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。其中，憑指令即可辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)較2020年末增長5倍以上。同時(shí)，外匯局取消貿(mào)易外匯收支名錄登記等行政許可，外匯局行政許可業(yè)務(wù)筆數(shù)下降超70%。

 

目前，我國直接投資項(xiàng)下已實(shí)現(xiàn)基本可兌換，跨境證券投資形成了以機(jī)構(gòu)投資者制度、互聯(lián)互通機(jī)制、境外投資者直接入市為主的跨境投資制度安排，跨境債務(wù)融資實(shí)施全口徑宏觀審慎管理。

 

A股市場總市值首次突破100萬億元

 

建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，建設(shè)強(qiáng)大的中央銀行，是新時(shí)代構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的重要任務(wù)。潘功勝介紹，“十四五”時(shí)期，中國人民銀行聚焦健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定雙目標(biāo)，加快完善中央銀行制度。

 

“全球1000強(qiáng)銀行中，143家中資銀行上榜，前10位中我國占6席。”李云澤介紹，目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超500萬億元，5年來年均增長9%，全球最大信貸和第二大保險(xiǎn)市場地位更加穩(wěn)固。信托、理財(cái)、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)近100萬億元，規(guī)模較“十三五”末翻一番。

 

多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系日益完善。大型機(jī)構(gòu)主力軍和壓艙石地位和作用更加突出，中小機(jī)構(gòu)服務(wù)當(dāng)?shù)?、特色發(fā)展取得實(shí)效。

 

市場體系更加完備。“十四五”時(shí)期，我國縱深推進(jìn)科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板改革，成功設(shè)立并高質(zhì)量推進(jìn)北交所建設(shè)，持續(xù)深化新三板改革。今年8月，A股市場總市值首次突破100萬億元。交易所債券市場產(chǎn)品日趨豐富，公募REITs（不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金）、科創(chuàng)債、資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新品種加快發(fā)展。全市場期貨期權(quán)品種達(dá)157個(gè)，覆蓋國民經(jīng)濟(jì)主要產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，設(shè)立廣期所，更好促進(jìn)綠色發(fā)展。

 

國際收支運(yùn)行更穩(wěn)健。面對更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，我國涉外經(jīng)濟(jì)頂住壓力、穩(wěn)定發(fā)展，對外經(jīng)貿(mào)韌性增強(qiáng)、呈現(xiàn)多元化格局。“十四五”以來，我國外匯儲(chǔ)備穩(wěn)定在3萬億美元以上，近兩年在3.2萬億美元以上。“我們持續(xù)做好外匯儲(chǔ)備經(jīng)營管理，保障資產(chǎn)安全、流動(dòng)和保值增值，外匯儲(chǔ)備充分發(fā)揮了國家經(jīng)濟(jì)金融重要‘穩(wěn)定器’和‘壓艙石’作用。”朱鶴新說。

 

境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人持有境內(nèi)股票、債券、存貸款超過10萬億元

 

金融業(yè)開放是我國整體改革開放事業(yè)的重要組成部分。“十四五”時(shí)期，我國穩(wěn)步推動(dòng)金融業(yè)高水平雙向開放，提升制度型開放水平，在國際金融治理合作中的參與度、影響力、話語權(quán)顯著提高。

 

“我們會(huì)同各金融管理部門，拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化滬深港通、債券通、互換通機(jī)制，便利更多投資者投資我國金融市場。”潘功勝介紹，截至7月末，境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人持有境內(nèi)股票、債券、存貸款超過10萬億元，境外機(jī)構(gòu)熊貓債券發(fā)行規(guī)模超過1萬億元。

 

目前，人民幣已成為我國對外收支第一大結(jié)算貨幣、全球前三大貿(mào)易融資貨幣和支付貨幣，在國際貨幣基金組織特別提款權(quán)貨幣籃子中的權(quán)重位列第三。我國已基本建成多元化跨境支付系統(tǒng)，包括人民幣跨境支付系統(tǒng)，商業(yè)銀行行內(nèi)跨境系統(tǒng)，中國銀聯(lián)、支付寶、微信支付等構(gòu)建的跨境零售支付體系。

 

“十四五”時(shí)期，我國新增核準(zhǔn)13家外資控股證券基金期貨機(jī)構(gòu)來華展業(yè)興業(yè)，外資持有A股市值3.4萬億元，269家企業(yè)境外上市。目前，全球前50大銀行有43家在華設(shè)立機(jī)構(gòu)，40家最大的保險(xiǎn)公司半數(shù)已進(jìn)入中國。

 

“十四五”時(shí)期，我國有序處置金融領(lǐng)域一批突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效防范化解外部風(fēng)險(xiǎn)對我國金融市場的外溢和沖擊，有力保護(hù)廣大儲(chǔ)戶、中小投資者利益。

 

“5年來處置不良資產(chǎn)較‘十三五’時(shí)期增加超40%。”李云澤表示，當(dāng)前，行業(yè)不良貸款、資本充足、償付能力等主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好，均處于“健康區(qū)間”，行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的資本和撥備總規(guī)模超過50萬億元。

 

“經(jīng)濟(jì)是金融的根基，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的很多問題往往通過金融的端口顯現(xiàn)并向外溢出，與金融風(fēng)險(xiǎn)相互交織、彼此傳導(dǎo)。”潘功勝表示，要科學(xué)把握穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，在宏觀層面把握好經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融風(fēng)險(xiǎn)防范之間的動(dòng)態(tài)平衡，從源頭上促進(jìn)金融穩(wěn)定。