《保險助力綠色交通發(fā)展藍皮書》：預(yù)估2020-2030年綠色交通領(lǐng)域保費約2萬億元

近日，以“數(shù)智驅(qū)動 開放共贏”為主題的2025年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會金融服務(wù)專題在北京首鋼園舉行。中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“平安產(chǎn)險”)在活動現(xiàn)場舉行創(chuàng)新成果發(fā)布及戰(zhàn)略合作簽約儀式。活動期間，平安產(chǎn)險與中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院、中國精算研究院、交通運輸部科學(xué)研究院交通發(fā)展研究中心共同發(fā)布共同發(fā)布了《保險助力綠色交通發(fā)展藍皮書》(以下簡稱《藍皮書》)。

據(jù)介紹，這本書是我國首部系統(tǒng)梳理“保險助力綠色交通”全產(chǎn)業(yè)鏈實踐的藍皮書，由中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院/中國精算研究院、交通運輸部科學(xué)研究院、平安產(chǎn)險，與中汽數(shù)據(jù)有限公司、可持續(xù)交通創(chuàng)新中心聯(lián)合開展研究并共同編制。

《藍皮書》以“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略為主軸，系統(tǒng)梳理了新能源汽車、低空經(jīng)濟、綠色物流、綠色航運、軌道交通五大板塊的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、政策演進、風(fēng)險圖譜與保險創(chuàng)新，結(jié)合平安產(chǎn)險等頭部保險機構(gòu)的最新產(chǎn)品實踐與典型理賠案例，總結(jié)“保險+科技+金融”協(xié)同治理的先行經(jīng)驗，為構(gòu)建“雙碳”目標(biāo)下的綠色交通體系提供了可復(fù)制、可推廣的制度范式，助力我國綠色交通體系高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

《藍皮書》認為，保險行業(yè)正成為綠色交通高質(zhì)量發(fā)展的重要推手，成為綠色交通制度型基礎(chǔ)設(shè)施。保險不僅是綠色交通風(fēng)險管理的“安全網(wǎng)”，更是通過產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)驅(qū)動定價和全流程風(fēng)險管理服務(wù)，主動賦能和加速綠色交通轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵金融工具和制度安排。預(yù)估從2020到2030年綠色交通領(lǐng)域保費規(guī)模約為2萬億元人民幣。

綠色交通“增量擴張”到“綠色提質(zhì)” 保險角色與風(fēng)險形態(tài)同步升級

2025年是“綠水青山就是金山銀行”理念提出二十周年，也是國家提出構(gòu)建綠色金融體系十周年。綠色交通作為綠色轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，迎來前所未有的發(fā)展機遇，已從“增量擴張”轉(zhuǎn)向“綠色提質(zhì)”。 《藍皮書》數(shù)據(jù)顯示，2020-2024年，中國新能源汽車保有量從不足500萬輛躍升至3140萬輛，全球占比超過60%；無人機保險保費規(guī)模從2015年的不足億元增至2024年的7億元，年復(fù)合增速15%；軌道交通工程保險累計提供風(fēng)險保障逾萬億元。

從國務(wù)院《2024—2025年節(jié)能降碳行動方案》到金融監(jiān)管總局《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，頂層設(shè)計已將保險列為綠色交通體系的關(guān)鍵制度支撐?！端{皮書》指出，在這一背景下，保險行業(yè)作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，保險角色與風(fēng)險形態(tài)同步升級，不僅需要為綠色交通提供風(fēng)險保障，更需要通過創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，助力綠色交通的可持續(xù)發(fā)展。

回望過去十年，保險業(yè)在綠色交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了從“邊緣補償”到“深度共建”的跨越。2015-2023年，新能源車險保費從34億元增至1001億元，無人機保險規(guī)模從0到7億元，軌道交通工程險累計提供風(fēng)險保障超萬億元，保險深度由0.2%提升至11.5%，成為綠色交通建設(shè)不可或缺的資本與風(fēng)險伙伴。

伴隨規(guī)模擴張，保險功能也從單一賠付轉(zhuǎn)向“風(fēng)險識別—過程管控—智能理賠”全周期服務(wù)。平安產(chǎn)險在長沙地鐵4號線應(yīng)用PS-InSAR衛(wèi)星遙感監(jiān)測毫米級沉降、在山東等地區(qū)部署“信號燈”、減速帶等推動試點路段行人事故下降。這些創(chuàng)新實踐表明，政府的政策引導(dǎo)、雄厚的中國企業(yè)支撐、跨學(xué)科人才與數(shù)字科技融合，已成為綠色保險服務(wù)能力的發(fā)展?fàn)恳c核心底座。

在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)，綠色交通將進一步深化發(fā)展。同時，新技術(shù)、新模式帶來的多維風(fēng)險亦同步顯現(xiàn)，對風(fēng)險管理與保險保障提出更高要求。例如，動力電池?zé)崾Э?、氫燃料泄漏、自動駕駛責(zé)任歸屬、極端氣候?qū)Ω劭谂c軌交運營的系統(tǒng)性沖擊等風(fēng)險鏈條更趨綿長?！端{皮書》強調(diào)，保險業(yè)必須跳出“事后補償”的傳統(tǒng)邏輯，升級為“全流程風(fēng)險治理”的制度性基礎(chǔ)設(shè)施，才能支撐綠色交通體系從“增量擴張”走向“綠色提質(zhì)”。

聚焦低空經(jīng)濟等五大場景 打造從單一險種到系統(tǒng)解決方案

《藍皮書》聚焦新能源汽車、低空經(jīng)濟、綠色物流、綠色航運、軌道交通五大板塊，進行“行業(yè)—技術(shù)—風(fēng)險—保險”四維透視，既關(guān)注宏觀政策與產(chǎn)業(yè)演進，更聚焦微觀場景：從新能源重卡電池租賃的權(quán)責(zé)分配，到eVTOL城市空中交通的責(zé)任分層，再到港口岸電系統(tǒng)碳減排收益的保險證券化，提出了翔實案例與落地建議。

例如，在保險護航低空經(jīng)濟發(fā)展場景中，預(yù)計至2030年，我國低空經(jīng)濟相關(guān)保險保費規(guī)模將突破50億元，其中無人機保險貢獻核心增長動能?！端{皮書》以平安產(chǎn)險推出的“安心保”增值保障方案為例介紹：該方案深度嵌入無人機廠商服務(wù)體系，提供一鍵報案、系統(tǒng)定責(zé)與極速理賠服務(wù)。針對新興領(lǐng)域開發(fā)專屬險種，不僅能夠滿足企業(yè)和消費者的需求，還能激活保險市場。定制化險種將提升保險產(chǎn)品的附加值，有助于增強低空經(jīng)濟企業(yè)的風(fēng)險管理意識。

在新能源汽車與智能網(wǎng)聯(lián)融合發(fā)展場景，隨著新能源汽車滲透率的持續(xù)提升和智能網(wǎng)聯(lián)技術(shù)的成熟，新能源車險市場將迎來爆發(fā)式增長。預(yù)計到2030年，中國新能源車險保費規(guī)模將超過5000億元，成為車險市場的重要增長點。同時，《藍皮書》對新能源汽車風(fēng)險進行分析，首次系統(tǒng)披露新能源車險出險率與快充次數(shù)、扭矩水平、駕駛行為的量化關(guān)系，其中分析表明，隨著扭矩的增大，新能源汽車的出險率和案均賠款程度大于傳統(tǒng)油車?！端{皮書》還提出“電池健康度+駕駛行為+碳足跡”三維定價模型，并以平安產(chǎn)險攜手賽力斯推出的智能輔助駕駛責(zé)任險為樣本，展示“保險即服務(wù)”如何嵌入車企OTA升級、用戶駕駛培訓(xùn)、事故應(yīng)急響應(yīng)全鏈條，實現(xiàn)風(fēng)險減量與體驗增值的良性循環(huán)。

在全球氣候變化與可持續(xù)發(fā)展議題日益突出的背景下，航運業(yè)作為支撐全球貿(mào)易的重要基礎(chǔ)設(shè)施，其環(huán)境影響逐漸成為學(xué)術(shù)界和政策界關(guān)注的焦點。中國作為世界第一海運大國，綠色航運保險2024年保費規(guī)模約4.3億元，預(yù)計2030年將突破19億元?！端{皮書》首次發(fā)布“燃料風(fēng)險矩陣”，系統(tǒng)評估LNG、甲醇、氨、氫、電燃料在泄漏、腐蝕、燃爆、毒性維度的差異；并以日本氫燃料船泄漏責(zé)任險、中國LNG動力船燃料泄漏責(zé)任險為案例，提煉“技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)—保險條款—政策補貼”聯(lián)動機制。2024年成立的中國綠色船舶保險共同體，通過“保險+綠色貸款+再保險”組合產(chǎn)品，為電動、氨燃料、氫燃料等全生命周期提供風(fēng)險共擔(dān)機制，為全球航運業(yè)提供“東方方案”。

此外，在綠色物流領(lǐng)域，《藍皮書》提出“綠色一單制”概念，主張以保險為橋梁，推動運輸單證物權(quán)化、碳足跡可交易化、風(fēng)險責(zé)任可轉(zhuǎn)移化，為綠色物流降本增效提供制度型基礎(chǔ)設(shè)施。比如，平安產(chǎn)險國際多式聯(lián)運險通過區(qū)塊鏈電子運單與碳積分掛鉤，實現(xiàn)“低碳運輸—碳資產(chǎn)—保費折扣”閉環(huán)激勵。在軌道交通領(lǐng)域，中國軌交運營里程已突破1.2萬公里，日均客流超8000萬人次，單位人公里碳排放僅為公路交通的四分之一。然而，深基坑施工、信號系統(tǒng)失效、極端天氣、網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險交織?！端{皮書》則提出“風(fēng)險預(yù)警—指數(shù)定價—自動觸發(fā)”的智能保險框架。而平安產(chǎn)險在長沙地鐵4號線引入PS-InSAR衛(wèi)星遙感監(jiān)測毫米級沉降，深圳地鐵建立臺風(fēng)應(yīng)急指數(shù)險，展示了保險從“風(fēng)險兜底”到“資本協(xié)同”的角色升級。

平安集團黨委委員、平安產(chǎn)險黨委書記、董事長兼CEO龍泉表示，平安產(chǎn)險在綠色保險領(lǐng)域一直不斷探索創(chuàng)新，從森林碳匯指數(shù)保險到智能輔助駕駛責(zé)任險，從低空領(lǐng)域政府救助保險到電池衰減補償責(zé)任保險，致力于為環(huán)境保護和綠色產(chǎn)險發(fā)展提供全方位風(fēng)險保障。此次平安產(chǎn)險攜手中央財經(jīng)大學(xué)、交通運輸部科學(xué)研究院、中汽數(shù)據(jù)有限公司和可持續(xù)交通創(chuàng)新中心聯(lián)合開展研究，共同編寫了《保險助力綠色交通發(fā)展藍皮書》，旨在為綠色交通相關(guān)保險的發(fā)展貢獻多方智慧。未來，平安產(chǎn)險將積極踐行金融工作的政治性、人民性，積極推動自身經(jīng)營與國家戰(zhàn)略有機結(jié)合，全力做好金融的“五篇大文章”，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻。